Выбрать расчетный счет
» » Банковский эквайринг

Банковский эквайринг

Банковский эквайринг


Одна из самых востребованных услуг банков — это эквайринг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Банк предоставляет компании оборудование после заключения договора. С помощью оборудования компания получает возможность совершать платежные операции с использованием платежных карт клиентов. Под оборудованием подразумеваются платежные терминалы или распространенные на сегодняшний день ПИН-пады. Таким образом, прием карт работает в связке с кассами торговой организации.

Большинство компаний обращаются в банки-эквайеры. Так как, например, торговой точке удается повысить объем продаж на 20-30%, если она принимает дебетовые и кредитные карты в качестве возможности рассчитаться клиенту с продавцом.

Можно ли эквайринг подключить к банковской карте



Один из распространенных вопросов касаемо эквайринга заключается в том, есть ли крайняя необходимость в расчетном кассовом обслуживании? Расчетный счет в обязательном порядке нужен. То есть, если вам необходим торговый эквайринг (это магазины, рестораны и другие заведения подобного рода), сначала необходимо заключить договор с банком касаемо РКО. Уже после переключиться на эквайринг. Потому что как минимум отсутствие РКО дестабилизирует оплату налогов государству. Это правило относится как к юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Денежные обороты компании не играют никакой роли. Ни один банк на сегодняшний день не может предложить подключение эквайринга непосредственно к пластику.

Эквайринг банковских карт



Для начала стоит разделить эквайринг на несколько категорий:

  • Торговый эквайринг — наиболее понятный термин. Устанавливается оборудование, владельцем которого является банк, в торговых точках. Это могут быть как супермаркеты, так и отели, фитнес-клубы и любые другие заведения, где клиент приобретает конкретную услугу;

  • Интернет-эквайринг — стремительно набирающий востребованность, так как позволяет совершать покупки в интернете. В данном случае оборудование банка не требуется. Используется специальный интерфейс банковских учреждений.

  • Также существует ATM-эквайринг — это банкоматы и терминалы.


В случае с эквайрингом банковских карт, ООО или ИП берет на себя ряд обязательств:

  • Компания самостоятельно обеспечивает размещение устройств для приема карт;

  • Организация должны принимать карты для оплаты услуг или товаров исключительно в рамках договора, заключенного с банком;

  • Своевременная выплата комиссии банку за эквайринг. Все детали, связанные с комиссией, прописываются в договоре.


В большинстве случаев заключаются бессрочные договоры, что выгодно бизнесу. Поскольку владелец компании при необходимости может расторгнуть договор без негативных последствий.

Эквайринг банковские терминалы



Банковский терминал представляет собой оборудование, которое обрабатывает банковские карты, предоставленные покупателем компании. Благодаря оборудование происходит перечисление денежных средств за купленную услугу или товар продавцу на его банковский счет. Современные банковские терминалы позволяют проводить операции через магнитную полосу карточного продукта, встроенный чип и совершать бесконтактные платежи.

Процедуру оплаты через банковский терминал можно разделить на пять шагов:

  1. Оборудование считывает данные карты;

  2. Происходит обработка зашифрованной информации между терминалом и банком (это необходимо, чтобы проверить, есть ли на карте нужная денежная сумма для совершения покупки);

  3. Появляется требование по вводу PIN-кода;

  4. Денежные средства списываются;

  5. Терминал распечатывает чеки — для компании и покупателя.


Банковская выписка по эквайрингу



Любой банк-эквайер предоставляет компаниям возможность ознакомиться с банковской выпиской. Клиент получает возможность просматривать всю информацию, согласно договору торгового и интернет-эквайринга. Под информацией подразумевается номер терминала, название магазина, адрес, где установлено оборудование. И, конечно же, можно смотреть выписку по операциям, которые были проведены с помощью банковского оборудования.

Вопрос касаемо комиссий банка за предоставленную услугу несколько неактуален в случае с банковской выпиской. Поскольку сегодня большинство банковских учреждений переводят выручку на счет клиента уже за вычетом комиссии. Это лишает бухгалтера определенных трудностей, связанных с расчетом «чистой» выручки.

Эмиссия и эквайринг банковских карт



Несмотря на то, что эмиссия и эквайринг несколько разные термины, они часто бывают взаимосвязанными. Поскольку без банков-эмитентов эквайринг не имел бы никакого смысла. Эмиссия подразумевает под собой выпуск банковских карт и их выдачу оформителям. Банк берет на себя обязательство обслуживать счета карт, вести расчеты по операциям, которые были совершены с помощью карточного продукта. Соответственно, происходит сотрудничество между банком-эмитентом, держателем карты и компанией, которая пользуется эквайрингом, давая возможность совершать платежи по карте.

Здесь стоит отметить такой пример. Если вы совершаете покупку в онлайн-магазине с помощью карточного продукта банка-эмитента, осуществлять платеж может другой банк, который выступает в роли эквайера. Другой банк участвует в сделке, потому что магазин обслуживает в плане безналичных операций не ваш банк-эмитент.

Банковский эквайринг тарифы



Говоря о выгодных тарифах по эквайрингу, стоит выделить пять банков. Это Точка, Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк и МодульБанк.

  • В «Точке» комиссионное вознаграждение банка за торговый эквайринг начинается от 1,3%. Интернет-эквайринг — 2,8%. Мобильный — 2,5%.

  • В «Сбербанке» максимальная комиссия по эквайрингу составляет 2,5%. Важную роль играет выбранный тариф.

  • В «Тинькофф» комиссионное вознаграждение устанавливается торговым оборотом компании. Но минимальная комиссия — 1,59%.

  • В «Альфа-Банке» комиссия от 2,5% до 2,75%.

  • У «МодульБанка» одно из самых выгодных предложений. Поскольку комиссия составляет 1,8%.


Стоит пояснить, что комиссионное вознаграждение списывается за каждую транзакцию, а не за весь денежный оборот за определенный период времени. Также у определенных банков присутствует минимальная денежная сумма, которая взымается за транзакцию. Например, комиссия не может составлять меньше 5, 10 рублей и т. д.

Банковский эквайринг с любой кассой



В июле 2017 года изменилось законодательство, согласно которому как ООО, так и индивидуальные предприниматели, которые получают безналичные средства, обязаны работать по онлайн-кассе. Ранее под исключение попадали организации, которые уплачивают вмененный налог. Но в 2018 году ситуация изменилась и для них.

Подключение оплаты картами к онлайн-кассе не вызывает у компании трудностей. Так как подразумевает под собой небольшое количество процедур:

  • В первую очередь необходимо пройти регистрацию в налоговую кассу;

  • Далее подписывается договор с оператором фискальных данных;

  • Владелец компании подбирает подходящий банк-эквайер и заключает с ним договор на необходимый эквайринг;

  • Далее приобретается терминал, позволяющий совершать безналичные платежи клиентам организации. Сегодня банки предоставляют оборудование в аренду;

  • После от компании уже не требуются действия. Поскольку специалист банка самостоятельно устанавливает оборудование.


Ранее распространенные POS-терминалы также имеют связь с интернетом, что несколько схоже с онлайн-кассами. Тем не менее, это не отменяет факта необходимости по закону использования онлайн-касс.

В случае с интернет-эквайрингом все еще проще. Один из ярких примеров — это Яндекс.Касса. В данном случае в ККТ нет необходимости. Платежи поступают на счет компании (как правило, это происходит на следующий рабочий день). Агрегатор берет себе комиссию. Вся остальная выручка поступает на счет клиента.


Добавить комментарий
  • Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив

up